Banco Ribeirão Preto e gestora com R$ 10 bi lançam FIDC para GooRoo oferecer crédito consignado a funcionários de micro e pequenas empresas.
O valor total do crédito consignado atingiu a marca de R$ 653 bilhões em maio. Majoritariamente presente no setor público, voltado para aposentados e pensionistas do INSS, o setor privado representa somente 6,2% desse valor. No entanto, é exatamente essa parcela que receberá um impulso significativo nas próximas etapas.
Com o crédito consignado em destaque, é esperado que o setor privado ganhe mais espaço e relevância no mercado financeiro. A facilidade de acesso a essa modalidade de empréstimo proporciona oportunidades de crescimento e desenvolvimento para empresas e colaboradores, fortalecendo a economia de forma sustentável.
Expansão do Mercado de Crédito Consignado Privado
A Ouro Preto Investimentos, em parceria com o Banco Ribeirão Preto (BRP), anunciou o lançamento de um fundo de investimento em direitos creditórios (FIDC) no valor de R$ 200 milhões para atender à crescente demanda por crédito consignado privado. Esta iniciativa reflete o interesse em destravar o potencial do consignado privado, especialmente com as possíveis mudanças regulatórias propostas pelo governo, como a utilização do eSocial e do FGTS Digital para facilitar o acesso de microempreendedores individuais (MEIs) e empregados domésticos a essa modalidade de crédito.
De acordo com João Peixoto Neto, sócio da Ouro Preto Investimentos, o mercado de crédito consignado privado está em fase inicial no Brasil, ao passo que o consignado público já se encontra consolidado como a segunda maior carteira de crédito do país. Para impulsionar o consignado privado, a utilização de FIDCs é fundamental. A Ouro Preto, com uma gestão de R$ 10 bilhões, possui 70% de seus recursos investidos em direitos creditórios, demonstrando expertise nesse segmento.
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O mercado endereçável para o FIDC de crédito consignado privado é significativo, especialmente considerando a grande quantidade de MEIs no país, que ultrapassa os 21,7 milhões. No entanto, comunicar efetivamente essa oferta aos funcionários e persuadir os gestores das empresas sobre seus benefícios pode ser desafiador, sobretudo diante da concorrência de fintechs estabelecidas nesse setor.
A possibilidade de o governo alterar as regras e eliminar a necessidade do empregador assinar o convênio com a instituição financeira abriria novas oportunidades e estratégias para o mercado de consignado privado. Os grandes bancos tendem a focar em empresas de maior porte, deixando espaço para instituições como o BRP, que, embora menos conhecido, conta com o respaldo da Vinci Partners e de Gilberto Sayão.
Em termos de taxas de juros, o consignado privado, apesar de ser mais vantajoso que outras linhas de crédito, ainda apresenta uma taxa média anual de 38,6% para o setor privado, 16 pontos percentuais acima do setor público, de acordo com dados do Banco Central. Essa diferença reflete os desafios e oportunidades presentes nesse mercado em evolução.
Ao lado da Ouro Preto, o BRP se destaca como uma instituição financeira com sólida posição no mercado, contando com ativos totais de R$ 1,7 bilhão e patrimônio líquido de R$ 221,8 milhões, conforme demonstrações financeiras de dezembro de 2023. A parceria com a fintech GooRoo, liderada por Wagner Candido, fortalece a oferta de crédito consignado privado e amplia as opções disponíveis para os consumidores em busca de soluções financeiras inovadoras.
Fonte: @ NEO FEED
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